手取りと額面はどう違う? 生活水準や収入アップの方法を知ろう

転職検討中

手取りと額面はどう違う? 生活水準や収入アップの方法を知ろう

皆さんは「手取り」と「額面」の違いをご存じでしょうか。これらは給与明細を見ているとよく混乱するポイントです。額面は支給される総額に対し、手取りは税金や社会保険料などが差し引かれた後の実際に受け取る金額です。この記事では、現状の手取りで貯金を増やす方法と、手取りをアップさせるための具体的なステップについて解説します。収入の形態についての解説を通して、収入への理解を深めた後、収入を上げるための実践的なアドバイスを行います。以下本記事の要約です。

●手取りは、額面から税金や保険料などを引いた額
●手取りは額面の約80%
●日本人の平均手取りは30万円ほど
●手取りを増やすには、資格取得や昇進、転職などの方法がある

この記事を通して、収入を上げるための方法について理解を深めていきましょう。

手取りとは

「手取り」とは、会社が自分に支払う合計額から税金や社会保険料などを差し引いた後、実際に振り込まれる金額のことを指します。額面給与は税金や保険料を含む総額なので、手取りはその80%程度になるでしょう。例えば、額面で30万円の給与がある場合、手取りは24万円程度となります。手取り額は、所得税や住民税、健康保険、年金などが差し引かれるため、額面と比べると実際に受け取る金額が少なくなる点が特徴です。

手取りと似ている用語の比較

収入のことを指す言葉はたくさん存在し、その中で手取りと似ている用語も多く、混乱する場面も多いことでしょう。ここからは手取りと似ている用語について一つずつ紹介していきます。詳しく見ていきましょう。

額面

「額面」とは、基本給に残業代や交通費、役職手当などを加えた、会社が自分に支払う合計金額のことです。税金や社会保険料が差し引かれる前の金額で、給与明細に記載される額面は、実際に受け取る手取り額を計算する際の基準となります。額面は、給与交渉や昇給の際に重要な指標です。

年収

「年収」とは、会社が1年間に支払う総支給額のことです。月々の給与や賞与、その他手当を含み、税金や社会保険料を引く前の金額を指します。年収は転職時の給与交渉で重要な指標であり、面接で希望年収を聞かれた際は、手取りではなく額面や年収として答えるのが一般的です。年収を把握することで、自分の収入全体を見直すことができます。

給与

「給与」とは、会社が社員に支払うすべての対価のことです。基本給のほか、賞与や手当、残業代などが含まれ、業績に応じたボーナスや自社製品などの現物支給も給与の一部としてカウントされます。給与は労働の対価であり、社員の生活の基盤となる重要な収入源です。給与の構成を理解することは、収入の全体像を把握するために必要です。

給料

「給料」とは、基本給のことを指し、一定期間に必ず支払われる金額です。残業代や役職手当、賞与などは含みません。給料は、安定した収入源となり、賞与や退職金を決める際のベースとなることもあります。企業が定めた規定に基づき、毎月支払われる額であるため、生活の基盤となる重要な要素です。

月給

「月給」とは、基本給に毎月固定で支払われる手当などを足した金額です。役職手当や資格手当など、固定の手当が含まれますが、変動する残業代は含まれません。月給は、毎月一定額が支払われるため、生活費の計算や予算立てがしやすいのが特徴です。また、月給をベースに賞与や昇給が決まることもあります。

月収

「月収」とは、基本給に固定の手当を加え、さらに変動する手当を足した金額です。月収は、月給に残業代や交通費、その他の手当を加えた額であり、額面とほぼ同じ意味を持ちます。月収は、毎月の実際の収入を反映するため、収入が変動する可能性がある点が特徴です。給与交渉や家計の管理には、この月収額を基に考えることが重要です。

給与所得

「給与所得」とは、年間の収入から給与所得控除を引いた金額です。給与所得控除は、個人事業主でいう経費にあたるもので、会社員も仕事用の服や筆記用具などを自己負担している場合、その分が経費として認められます。この控除を引いた後の金額が、実際に税金が課せられる「給与所得」となります。所得は、税金や社会保険料の計算に使われるため、正確に把握することが重要です。

額面と手取りの差を生む天引きとは

額面と手取りの差を生む要因の一つは、「天引き」です。天引きとは、給与から必要な費用を差し引くことで、手続きや管理の手間を減らすために行われます。基本的には給与は全額払いが原則ですが、税金や社会保険料など、諸費用のみが天引きされます。税金の天引きは「源泉徴収」と呼ばれ、給与から直接所得税を差し引く仕組みになっています。さらに、健康保険料や年金保険料などの社会保険料も天引きされるため、最終的に振り込まれる手取り額は額面より少なくなります。

額面から天引きされるお金の種類

額面と手取りの差を生む天引きには、具体的にどのような費用があるのでしょうか。給与明細を見ても、天引きされる費用の詳細を理解できていない方は多いのではないでしょうか。ここでは、額面から天引きされるお金の種類について一つずつ詳しく見ていきます。

健康保険料

「健康保険料」とは、健康保険に加入するための費用です。日本では、すべての人が健康保険に加入することが義務となっています。この保険に加入すると、医療機関での自己負担が3割に抑えられます。健康保険料の額は、給与額に基づいて算出されますが、都道府県ごとに算出率が異なるため、地域によって差異があります。会社は、従業員の健康保険料を給与から天引きして、支払います。

介護保険料

「介護保険料」は、40歳から64歳までの人が天引きされ、介護保険を支えるために使用される費用です。会社員の場合、この保険料の半分は企業が負担し、残りの半分が給与から天引きされます。天引きされる金額は、給与に応じて決まり、介護が必要になった際に提供されるサービスを支えています。

厚生年金保険料

「厚生年金保険料」は、会社員が将来受け取る年金の財源となる費用です。自営業者は国民年金のみを支払い、会社員はこれに加えて厚生年金を支払う必要がありますが、将来受け取る年金額が増えます。厚生年金は「二階建ての年金」の二階部分としても知られ、従業員と企業が折半して支払います。金額は所得に比例して天引きされ、老後の生活を支えるための重要な費用となります。

雇用保険料

「雇用保険料」は、失業保険や教育訓練などの支援サービスを支えるために使われる費用です。事業の種類によって、雇用保険料の負担率は若干異なります。一般的に、労働者と企業が一定の割合で負担し、労働者の給与から天引きされます。この保険は、主に失業した際の生活支援や再就職のための費用などに利用され、労働者の安心を支える重要な制度です。

所得税

「所得税」は、一定以上の所得がある人が全員払う税金です。所得額に応じて税額が算出され、毎月給与から天引きされます。天引きされた金額と実際に支払うべき税額にはズレが生じることがあり、それを補うのが年末調整です。年末調整で過剰に天引きされた分は還付され、不足している分は追加で支払うことになります。

住民税

「住民税」は、住んでいる都道府県や市区町村に納める税金です。主に所得を基に計算される所得割と、一律に課せられる均等割があります。所得割の税率は、都道府県民税が4%、市県民税が6%で、計10%となります。所得額が一定額以下の場合、所得割がかからないこともあります。住民税は、通常、社会人2年目から給与から天引きされ、毎年の生活に必要な地方自治体の財源として重要な役割を果たします。

その他

「その他」の天引きには、退職金や社員旅行の費用に充てるための積立金など、企業独自の制度が含まれることがあります。これらの天引きは、企業が従業員の福利厚生や将来の支援を目的として行うもので、給与明細に記載される項目として確認できます。企業によって内容や金額は異なり、場合によっては従業員の同意を得て実施されることもあります。

額面から手取りを計算する方法

額面から手取りを計算する場合、一般的に額面の75〜85%が手取りであると考えればよいでしょう。ただ、天引きされる税金や保険料の額が、単身者か扶養家族がいるかなどによって異なるため、多少の幅はあります。大まかな手取り額を知りたい場合は、額面に0.75〜0.85をかけることで、おおよその金額を算出できます。例えば、額面30万円の場合、手取りは22.5万円〜25.5万円程度となります。

日本の手取り金額は月額約30万円

日本の平均手取り金額は月額約30万円といわれています。これは、額面の80%を手取りと仮定した場合の計算に基づいています。例えば、額面で約37.5万円が支給されている場合、その80%が手取りに相当します。手取り額は年齢が上がるにつれて増加する傾向があり、特に昇進や役職の変動が影響します。また、経験やスキルが増すことで、給与全体が上がることが多いため、30代後半以降は手取り額が増える傾向にあるでしょう。ただし、地域や業種によってもちろん差異はあります。

手取り30万円の生活レベル

手取り30万円の場合の生活レベルについて説明します。例えば、家賃や食費、光熱費、通信費など基本的な生活費に一定額を充てることができます。貯蓄には十分な金額を回せるものの、外食や趣味、遊びにお金を使いすぎてしまうことも考えられます。特に子どもがいる世帯では、貯蓄を増やすためには生活費を切り詰める必要があり、柔軟に予算を管理しないと厳しい場合もあります。無理のない支出を心がけることが大切です。

手取りをアップさせる6つの方法

ここまでは天引きの給料の種類について解説してきました。額面からどのような費用が天引きされているのか、その費用にはなぜかかるのかについて理解が深まったと思います。ここからは具体的に手取りをアップさせる方法について見ていきましょう。

資格取得

資格を取得することは、手取りをアップさせる方法の一つです。それはスキルアップによる昇進や昇格ももちろんですがそれだけではありません。資格を取得すれば、資格手当や合格報奨金を得られる場合もあります。多くの企業では、特定の資格を取得した社員に対して、手当や一時金を支給する制度を設けています。しかし、企業によって支給の有無や条件が異なるため、自社のルールをしっかり確認し、どの資格が対象となるかを把握することが重要です。

昇進・昇格

昇進や昇給は手取りをアップさせる効果的な方法です。役職が上がると、基本給が増えたり、役職手当が支給されたりすることがあるので、給与が増加する可能性があります。昇進は仕事の責任が増すことで達成されることが多いため、業績や貢献度をアピールしていくことが重要です。このように転職をせずに社内でコツコツとキャリアアップを目指すことも手段の一つです。自分の成長を示し、昇給のチャンスをつかむことで、手取りを増やすことができます。

転職

転職は手取りをアップさせる方法の一つです。業界によって給与水準は異なるので、給与水準の高い業界に転職することで、収入を増やすことが可能です。しかし、転職を決断する前に、業界の給与水準や自分のスキルセットに合った職種をリサーチすることはとても重要です。自分の市場価値を把握し、業界や仕事にマッチするかを見極められれば、理想的な職場が見つかり、手取りがアップする場合もあります。

副業

副業は手取りを増やす有効な手段です。自分の専門知識やスキルを生かして、プログラミング、デザイン、ライティングなどの副業を行うことができます。これにより、給与以外の収入を得ることができ、生活にゆとりを持たせることができます。しかし、会社によっては副業を禁止している場合もあるため、始める前に自社の規定をしっかりと確認することが大切です。副業が許可されている場合でも、本業がおろそかにならないよう、時間管理をしっかり行いましょう。

投資

投資は、うまくいけば資産を増やす手段となりますが、元本割れのリスクも伴います。そのため、リスクを理解し、慎重に始めることが重要です。また、投資はすぐにお金が増えるわけではなく、長期的な視点で取り組む必要があります。少額から始める場合、iDeCoやNISAには税制優遇があり、資産運用の選択肢としておすすめです。これらは、少額でも安定した資産形成を目指せるため、投資初心者にも適しています。長期的な目標を持ち、コツコツと続けることが成功のカギです。

独立

独立の方法として、まずはフリーランスとして活動を始めることが考えられます。フリーランスであれば、働いた分だけ収入が得られるため、頑張りが直接収入に反映されます。しかし、成功しなかった場合のリスクも大きいため、慎重に準備することが重要です。いきなり完全に独立するのではなく、副業として始めて様子を見ながら徐々に本業にするのが安心です。副業で得た経験を生かし、独立後のリスクを最小限に抑えることができます。

収入アップを目指しやすい職種や業界の特徴

ここまでは手取りをアップさせる方法について詳しくみてきました。ここからは収入アップを目指しやすい職種や業界の特徴について解説していきます。具体的な職種や業界の特徴に触れていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

業界の平均年収が高い

金融、IT、建設業界は、平均年収が高いとされる業界です。これらの業界は、専門性の高いスキルが求められるため、優れた人材に対して高い報酬が支払われる傾向にあります。また、特にIT業界は急速に成長しており、技術者の需要が高いため、待遇が良いことが知られています。金融業界は高度な専門知識と分析力を要し、建設業界は高い技術力を必要とし、人手不足であるため、それに見合った報酬が提供されることが一般的です。これらの業界においては、経験や資格を生かすことで、収入アップを目指しやすい環境が整っています。

インセンティブがある

インセンティブ制度がある職種では、年齢や勤続年数に関わらず、成果に応じて収入アップを狙うことができます。特に営業職やドライバーなどの職種では、個人の業績が直接報酬に反映されるため、高い成果を上げれば高収入が期待できます。インセンティブは、基本給に加えて支給されるため、努力次第で収入が大きく増える可能性がある一方、成果が出なければ収入が安定しないという点もあります。自分の実力を発揮し、目標達成に向けて努力することで、収入アップのチャンスが広がります。

副業を推奨している

最近では、副業を推奨する企業が増えています。副業を通じて、社員が新たな経験を積み、本業に役立てることを目的としています。例えば、IT系の職種では、プログラミングやデザインなどのスキルを副業でさらに深め、それを本業に生かすことが期待されています。副業によって他業界の知識やネットワークを広げることができ、本業の成長にもつながります。また、企業側も社員のスキルアップや新しい視点を得るため、積極的に副業を支援することが増えてきています。これにより、収入アップとキャリアの幅を広げることができます。

転職活動で給与について注意すべき点

手取りアップを見込める業界の特徴を理解いただいたところで、次は実際に転職活動を行う上で、給与について注意すべき点について解説していきます。給与については下記のようにさまざまな側面から考える必要があります。

・希望の額面・これまでの額面を計算しておく
・業界・職種の相場を確認しておく
・希望・スキルの棚卸しをしておく
・福利厚生や手当とトータルで考える
・賞与の実績を確認する
一つずつ詳しく見ていきましょう。

希望の額面・これまでの額面を計算しておく

転職活動では、希望する給与を額面で計算しておくことが重要です。求人情報に記載されている金額は、通常手取りではなく額面で提示されています。希望の手取り額から逆算して、自分が希望する額面を計算しておきましょう。また、企業から希望額や現職・前職の収入について質問されることがあるため、額面を理解しておくことが大切です。年収も計算しておくと、より具体的に話を進めやすくなります。給与に関する詳細を事前に整理しておくことで、交渉や面接時にスムーズに対応できるようになります。

業界・職種の相場を確認しておく

自分が希望する業界や職種の給与の相場は確認しておきましょう。業界や職種ごとに給与には大体の相場があり、その相場と自分の希望を比較しておくことで、現実的な給与交渉ができるからです。ビジネスモデルや業界の特性によって、給与水準は異なりますので、事前に調べておくことが重要です。特定の業界では人材確保が難しく、極端に高い給与が提示されている場合もあります。その場合、その業界特有の状況や労働市場の状況を理解しておくことが、納得のいく転職活動を行うために役立ちます。

経験・スキルの棚卸しをしておく

転職活動を始める前に、自分の経験や実績、保有しているスキルを棚卸しすれば、企業にどのように貢献できるかを明確に把握できます。単に自分が希望する給与だけを考えても、企業側がその金額に見合うメリットを感じなければ、当然ですが採用にはつながりません。そのため、給与と企業への貢献度のバランスを考え、適切な求人を見つけることが必要となります。また、収入だけで転職先を選ばず、業務内容や職場環境とセットで検討することも重要です。自分が成長できる職場や、やりがいのある業務を選ぶことで、長期的な満足度を得ることができます。

福利厚生や手当とトータルで考える

転職先を選ぶ際、基本給だけでなく、福利厚生や手当もトータルで考えることが重要です。例えば、住宅手当や交通費支給などの福利厚生がある場合、実質的には収入を増やすことができます。また、残業手当が支給される場合、残業時間に応じて収入が増える可能性もあります。自分のライフスタイルに合った福利厚生や手当と給与をトータルで考えましょう。しかし、残業が多すぎる場合やサービス残業が常態化している企業もあるため、残業時間が適正か、残業手当が出るのかはしっかりと確認しておくことが重要です。

賞与の実績を確認する

転職先を選ぶ際、月収だけでなく賞与の有無や金額も重要な要素です。賞与は年収に大きく影響するだけでなく、企業の経営状態に左右されるため、その実績を確認することは企業の安定性や将来性を予測することにつながります。安定した経営を行っている企業では、定期的に賞与が支給されることが多いのですが、賞与が不定期だったり少額だったりする場合は、経営の不安定さを示唆していることもあります。転職前に賞与の実績を確認し、総合的に判断することが大切です。

手取りに関するQ&A

手取りに関してよくある質問と、それに対する答えをまとめました。共通して疑問を持つ方が多いテーマですので、ぜひ参考にしてください。それでは詳しく見ていきましょう。

同じ基本給でも人によって手取りが違う?

はい、同じ基本給でも人によって手取りは異なります。なぜなら、残業代や資格手当などが個人によって異なるためです。さらに、控除される金額も人によって異なります。例えば、配偶者や扶養家族がいるかどうかによって、社会保険料や税金が変動します。加えて、住民税も地域によって異なるため、手取り額に影響を与えます。このように、基本給が同じでも、個々の状況により手取り額は変わります。

4〜6月に残業すると手取りが減る?

はい、4〜6月に残業をすると手取りが減ることがあります。これは、社会保険料の等級がこの期間の収入で決まるためです。残業代が増えると、その分社会保険料が高くなり、目先の手取りは減少します。しかし、この影響は一時的なもので、将来的には老後の年金や健康保険による傷病手当金、出産手当金などが増えるというメリットもあります。

新卒2年目は手取りが減る?

はい、新卒2年目は手取りが減ることがほとんどです。理由は、住民税がかかり始めるためです。住民税は前年の収入に基づいて計算されるため、1年目にアルバイトなどで100万円以上の収入がない限りは2年目から住民税が引かれることになります。そのため、前年に比べて手取り額が減少することが一般的です。

給与が上がっても手取りはあまり変わらない?

額面の増加と手取りの増加は必ずしもイコールではありませんが、給与が上がれば、基本的には手取りも増えることが多いはずです。所得税は段階的に税率が変わりますが、段階を超えない分については従来と同じ税率が適用されます。そのため、税率の段階を超えたとしても、急激に支払う額が増えるわけではなく、段階的に増えるため、急激な手取りの減少は避けられます。

ふるさと納税で手取りは増える?

ふるさと納税を利用しても、手取りが直接増えるわけではありません。ふるさと納税は、税金を支払う先を自分で選ぶ方法であり、実際に支払う税額が変わるわけではないからです。しかし、ふるさと納税のメリットは、寄付先の地域から返礼品をもらえる点です。これにより、物品やサービスをお得に受け取ることができるのはメリットです。

手取りをアップさせたい場合はジョバディに相談を

手取りについてしっかりと理解し、収入アップの方法を考えることは重要です。手取りを増やすためには昇進や資格取得、副業などのさまざまな方法がありますが、転職もまた、収入アップを目指す有効な手段の一つです。転職を検討する際は、転職エージェントを利用すると、よりスムーズに自分に合った求人が見つかり、理想の手取りを実現しやすくなります。転職エージェントの中でもジョバディの利用がおすすめです。
ジョバディはあなたの希望に合わせてキャリアアドバイザーに相談できるため、カウンセリングや面接のサポートで手取りアップも狙えます。さらに、面接設定なども簡単に行うことができるため、選考や面接に不安を抱えている方でも、具体的なアドバイスや転職に関する専門的なアドバイスが受けられ、自信を持って転職活動を進められます。
会員登録は無料ですので、気軽に利用できます。ぜひジョバディに登録して、転職活動を成功させましょう。

あなたの悩みを
キャリアアドバイザーが解決!