年収350万円だと手取り額はいくら？ 生活レベルや収入アップ方法も解説
「年収350万円だと、どれくらいの生活ができるのだろうか？」
この記事にたどり着いたあなたは、そのような疑問を抱えているのではないでしょうか。
手取りでもらえる額は、年収から税金などを引いたものになるので差が出てしまいます。
手取りでもらえる額がどれくらいで、このままやっていけるのか、適正な生活レベルはどれくらいか、気になりますよね。
そこで、本記事では以下のポイントを踏まえて、生活レベルや収入アップの方法について紹介します。
・年収350万円の手取りは、独身で年間約276万円、月収だと約23万円。配偶者がいる場合は配偶者の収入などで異なる
・ボーナスを含めて年収350万円だと、上記の金額より月々の収入は減る
・給与所得者全体で見た場合は平均的だが、年齢などによっては平均以下
・年収350万円から収入を増やす方法としては、副業、昇進や資格手当による収入アップ、転職がある
年収350万円の生活レベルの他に、節約方法なども紹介していますので、興味のある方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。
年収350万円の手取り額はいくら？
まず、年収350万円の手取り額について解説していきます。
前提として、同じ年収でも状況が変われば手取りが変動することを把握しておきましょう。
・独身の場合
・配偶者がいる場合
・ボーナスを含める場合
上記3つの項目に分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
独身の場合
独身の場合、年収350万円の手取り額は約276万円です。
月収に換算すると、約23万円になります。
月収は状況によって多少変動しますが、20万円を下回ることは基本的にはないでしょう。
この手取り額は、独身であれば、ある程度の生活水準は保証されている金額といえます。
配偶者がいる場合
配偶者の年収によって、手取り額は異なります。
例えば、自分の年収が350万円で、配偶者の年収が100万円の場合、自分の手取り額は約281万円になります。
この場合も、月収に換算すると約23万円になります。
ここで紹介するように、配偶者がいる場合は、配偶者控除を利用できます。
配偶者控除を受けられると、所得税などの支払額が抑えられ、最終的に手取り額が増えます。
このような例があるため、同じ年収でも手取り額に差が出るケースが発生します。
ただし、配偶者控除を受けるには条件があります。
配偶者の年収が上がっていくと控除額は徐々に下がり、給与所得だけの場合201万円を超えると完全になくなります。
ボーナスを含める場合
ボーナスは、勤める企業や人によって有無が異なります。
ボーナスがある場合、一般的にはボーナスを含めて年収計算を行います。
350万円からボーナスを引いた額を12カ月で割った数字が月収になるため、ボーナスがない人よりも月の手取り額が低くなります。
例えば、毎月の基本給が25万円、ボーナスが50万円で年収が350万円の場合、ボーナスを除く毎月の手取り額は約20万円になります。
この例よりもボーナスが高かったり、基本給が低かったりする場合は、手取りが20万円を下回ってしまう可能性もあります。
年収350万円の税金と社会保険料
ここで、年収350万の税金と社会保険料について解説します。
・税金
・社会保険料
上記2つの項目に分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
税金
ここで説明する税金とは、所得税と住民税のことを指します。
所得税には、累進課税制度が適用されていて、年収が高くなるのに比例して税率も高くなっていきます。
年収350万円の場合、所得税は年間約6.8万円、1カ月あたり5658円の負担になります。
ただし、年収全体に一定の所得税率がかかるわけではなく、税率が変わる金額に応じて段階的に計算されます。
また、所得税の計算は年収から所得控除を引いた額を元に計算されます。
一方で、住民税は年収に関わらず一律10％かかります。
年収350万円の場合、年間約14.6万円、1カ月あたり約1.2万円の負担になります。
住民税も、年収から所得控除を引いた額を元に計算されるのは、所得税と同様です。
社会保険料
社会保険料には、健康保険料、厚生年金、雇用保険料、介護保険などが含まれます。
年収350万円の場合、年間で支払う額は健康保険料が約17.9万円、厚生年金が約32.9万円、雇用保険料が約1.75万円になります。
1カ月あたりの支払額は、健康保険料が約1.5万円、約2.7万円、雇用保険料が約1458円になります。
介護保険は40歳以上の人のみ支払う社会保険料で、一般的には年間約2万円から5万円程度かかります。
年収350万円は平均より高い？ 低い？
年収350万円は、世間的に見てどのくらいの収入なのか気になる人もいると思います。
ここで、年収350万円が社会の平均と比べてどの位置にあるのかを解説します。
・年収350万円の人が占める割合
・年収350万円の人は平均年収より高いか低いか
上記2つの項目に分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
年収350万円の人が占める割合
国税庁の民間給与実態統計調査（2022年）によると、年収300万円から400万円以下の給与所得者は全体の16.5%を占めます。
この割合は、給与を100万ごとに分けた分布で最も多い割合です。
そのため、同等の年収の人が比較的多い位置です。
また、その次に多い割合を占めるのは年収400万円から500万円です。
正社員・男女別の割合
正社員のみに絞った場合、年収300万円から400万円の割合は、20.3％に上昇します。
最も多い割合を占めるのは400万円から500万円の層になりますが、その割合は20.4％で、差はわずか0.1％です。
そのため、年収300万円から400万円の層もほぼ同率1位といえます。
次に男女別の割合について解説します。
年収別の人口の割合を、男性のみに絞った場合、年収300万円から400万円の割合は15.5％になります。
ただし、最も多い層は400万円から500万円の17.7％となるため、最も人数が多いゾーンからは外れます。
女性のみに絞った場合、年収300万円から400万円の割合は17.9％になります。
女性のみの場合、最も多いのは100万円から300万円の層で、合計41.5%にのぼります。
そのため、女性の年収350万円は、平均より高めでやや人数が少ないゾーンに該当します。
年収350万円の人は平均年収より高いか低いか
同調査によると、日本人の給与所得者の平均年収は458万円ということが分かっています。
この結果から、年収350万円は平均を下回っていることが分かります。
また、正社員に限定した場合、平均年収は531万円となるため、平均との差はより大きくなります。
男女別平均年収
男女別に分けると、平均年収も変動します。
男性のみに絞った場合の平均年収は563万円で、正社員の男性のみに絞った場合の平均年収は580万円になります。
この調査結果と比較すると、年収350万円は男性としては平均より低い水準と言えます。
一方、女性のみに絞った場合の平均年収は314万円で、正社員の女性のみに絞った場合の平均年収は431万円になります。
この調査結果と比較すると、年収350万円は女性としては全体平均よりも高いものの、正社員としては低めといえます。
20代の平均年収
年収は年齢の影響も大きく受けますが、年齢を20代に絞ると、平均年収はさらに変化します。
同調査によると、20歳から24歳の平均年収が269万円、25歳から29歳の平均年収が371万円になります。
この調査結果から、20代の場合、年収350万円は平均的といえます。
また、男性のみに絞ると、20歳から24歳の平均年収が287万円、25歳から29歳の平均年収が404万円になります。
この結果と比較すると、20代男性の年収350万円は平均的といえますが、400万円台に届いている人が一定数いるのも特徴です。
一方、女性のみに絞ると、20歳から24歳の平均年収が249万円、25歳から29歳の平均年収が328万円となります。
いずれも年収350万円を下回っているため、20代女性の年収350万円は平均より高いといえます。
女性の場合は、妊娠などのライフイベントが原因で給与水準が下がる傾向があります。
年収350万円の生活水準
年収350万円だとどれくらいの生活水準になるか気になる人もいると思います。
ここで、年収350万の生活水準について解説します。
・独身1人暮らしの場合
・独身実家暮らしの場合
・夫婦で配偶者の収入がない場合
・夫婦で共働きの場合
上記4つのパターンに分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
独身1人暮らしの場合
独身1人暮らしでは、家賃や、外食の頻度などによって毎月の支出額が変動します。
独身1人暮らしにかかる支出の例を紹介します。
（例）家賃：8万円、水道光熱費：2万円、通信費：2万円、食費：3万円、交際費：3万円、その他：2万円、合計：20万円
上記は一例ですが、一般的には毎月20万円前後に納まるでしょう。
自炊を心がけるなど、節約すれば貯金もできます。
一方で、家賃が収入の1/3を超えたり、外食の頻度が高かったりすると、金銭的に余裕がなくなってしまいます。
独身実家暮らしの場合
独身実家暮らしでは、家賃や水道光熱費が大きく抑えられるため、余裕が増えます。
独身実家暮らしにかかる支出の例を紹介します。
（例）家賃：0円、水道光熱費：0円、通信費：1万円、食費：3万円、交際費：3万円、その他：3万円、合計：10万円
上記のような例だと、毎月の支出を10万程度に抑えることも可能です。
独身1人暮らしの生活費が約20万円であるため、およそ半分になります。
実家にお金を入れる場合でも、独身1人暮らしに比べると、支出は抑えられるでしょう。
夫婦で配偶者の収入がない場合
夫婦で配偶者の収入がない世帯にかかる支出の例を紹介します。
（例）家賃：10万円、水道光熱費：2万円、通信費：2万円、食費：4万円、交際費：3万円、その他：2万円、合計：23万円
毎月の支出が23万円程度になることが予想されるので、年収350万円の場合、貯金をすることは難しいでしょう。
2人暮らしだと、家賃や食費、光熱費などが1人暮らしのときより高くなる可能性が高くなります。
夫婦で共働きの場合
夫婦で共働きの場合、生活費は上記で紹介した23万円前後のまま、収入だけが増えるようになるため経済的に余裕が出てくるでしょう。
夫婦で同水準の収入がある場合、収入は2倍程度になりますが、支出は1人暮らしの2倍には達しないことがほとんどでしょう。
そのため、1人暮らしより生活に余裕が出る可能性が高くなります。
ただし、住んでいる場所によっては、家賃や物価が高くなるため、注意が必要です。
年収350万円で生活するポイント
年収350万円で生活するポイントについて解説します。
・住居費
・マイホーム
・車
・結婚
・子育て
・貯金
上記6つのポイントに分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
住居費
前提として、無理なく支払える家賃の目安は年収の25%から30％といわれています。
年収350万円の場合、それに該当する家賃は7万円前後になります。
住居を探す場合は、上記の予算を踏まえてから候補を挙げておくとよいでしょう。
なお、勤務先の福利厚生で、家賃補助や社宅制度がある場合は利用することをおすすめします。
利用することで大きく住居費が抑えられるため、抑えた分を貯蓄に回すこともできます。
マイホーム
マイホームの購入を検討している場合、次の2点に注意する必要があります。
①審査に通るかどうか
②金額面で無理なく返済できるかどうか
住宅ローンには、審査があります。
その条件は、年収以外にも数多くの要素があり、年収350万円だから通る、通らないとは断言できません。
なお、住宅ローンの目安は、年収の5倍から7倍程度といわれています。
年収350万円の場合、1750万円から2450万円程度となるため、この水準を目安にマイホームを検討するとよいでしょう。
車
年収350万円の人が自家用車を購入することは十分可能です。
一般的に、車の購入予算は年収の半分程度といわれています。
年収350万円の場合、175万円程度になるため、車の購入は可能でしょう。
ただし、車のローンも審査に通る必要があるため注意しましょう。
また、車検費用やガソリン代などの維持費もかかるため、その点も考慮する必要があります。
住む場所によっても車の必要性は変動するため、本当に必要かどうかをしっかりと考えることをおすすめします。
新車だけでなく、中古車という選択肢もあるので、購入を検討している人は視野に入れておいてください。
結婚
年収350万円の場合、結婚して配偶者を養うことも可能です。
上記で紹介したように、配偶者の収入がなくても、生活はギリギリできる水準です。
ただし、将来的に育児や介護等が発生する見込みがある場合は、計画的に節約、貯金することをおすすめします。
また、お互いが正社員の共働きであれば、貯蓄する余裕が生まれるでしょう。
貯蓄は、将来的に何にどのくらい必要なのかしっかり検討して、目標を立てておきましょう。
子育て
年収350万円の場合、子育てができるかどうかはその人の状況によります。
配偶者が無収入かつ、実家や会社からの支援がない場合は、経済的にかなり難易度が高くなります。
共働きであったり、実家で親と同居したり、収入を増やすか支出を減らす術がある場合は、経済的にも可能といえます。
また、自治体によっては、子育て支援も受けられるので活用することをおすすめします。
なお、年間の養育費は公立の小学校で約35万円、中学校では約53万円、高校では全日制で約51万円が目安になります。
当然、私立の場合は、さらに増額されます。
その時になってからお金を工面するのではなく、早い段階から蓄えておくようにしましょう。
貯金
年収350万円で貯金ができるかどうかは、生活状況により大きく異なります。
貯金しやすいのは、以下のような例が挙げられます。
・実家暮らしである
・社宅制度など、会社からの生活費支援を受けられる
・配偶者がおり、自分と同程度の収入がある
一方で、配偶者が無収入の状態で、さらに子どもがいる場合は、貯金以前に生活費の不足が発生しやすいので注意しましょう。
年収350万円で貯蓄額を増やす方法
上記で貯金について触れましたが、貯蓄額を増やす方法はいくつかあります。
節約することで、貯蓄に回す方法を実際に考えてみましょう。
その上で、お金の流れを把握することが大切です。
家賃などの固定費や、無駄な支出を見直して節約することをおすすめします。
ここで、節約を行う具体的な方法について解説します。
・家計簿を付ける
・現金を目的別に封筒で分ける
・クレジットカードを使わない
・ポイ活を行う
・ふるさと納税を行う
上記5つの方法に分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
家計簿を付ける
貯蓄額を増やす方法の1つ目は、家計簿を付けることです。
家計簿を記録することで、以下の点を把握できるようになります。
・どの項目が負担になっているのか
・具体的に何にどれくらい使っているのか
・削れそうな支出はないか
家計簿は、手書きで書き込む紙タイプのものや、レシートを自動で読み込むスマートフォンのアプリがあります。
継続的に家計簿を付けるためにも、大まかに何にどれくらい使っているのかを把握することが大切です。
家計簿を付けることで、無駄な出費を可視化でき、それを抑えることで、節約につながります。
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現金を目的別に封筒で分ける
貯蓄額を増やす方法の2つ目は、現金を目的別に封筒で分けることです。
家計簿を付けるのが苦手な人におすすめの方法です。
月の初めに、あらかじめ生活費を現金で分け、封筒に入れて使う際は封筒から出します。
この方法は、残りのお金がどれくらいかすぐに分かるメリットがあります。
ただし、細かく分け過ぎると、手間に感じて長続きしない可能性があるため、手間にならない範囲で分けましょう。
この方法の目的は、項目別に現金を分けて使いすぎを防ぐことであるため、入れ物は封筒にこだわる必要はありません。
クレジットカードを使わない
貯蓄額を増やす方法の3つ目は、クレジットカードを使わないことです。
クレジットカードは支出額が目に見えません。
そのため、実際にどれくらい使ったのかが分かりにくいです。
クレジットカードの利用をやめて、現金で管理することで、どれくらい使ったかが分かりやすくなります。
ポイ活を行う
貯蓄額を増やす方法の4つ目は、ポイ活をすることです。
ポイ活とはポイント活動の略称で、買い物などでポイントを貯めたり、貯めたポイントを活用したりすることを指します。
買い物などで貯まるポイントを支払い方法として活用し、支出を減らす節約術です。
ただし、ポイント目当てに無駄な出費を増やさないように注意しましょう。
また、貯まるポイントを分散させないためにも、利用頻度の高いカードや電子マネーを見定めて、そのポイ活に集中することをおすすめします。
ふるさと納税を行う
貯蓄額を増やす方法の5つ目は、ふるさと納税をすることです。
ふるさと納税とは、自分が希望した自治体に寄付し、決められた範囲内で寄付金控除を受けられる制度のことです。
ふるさと納税は節税策ともいえます。
寄付をした自治体からは、特産品などの返礼品を受け取れます。
ただし、寄付金額には年収ごとに受けられる控除の上限があるので、注意しましょう。
年収350万から収入を増やす方法
貯蓄を増やしたり、生活水準を上げたりするために節約だけでなく、年収自体を上げたいと考えている人も多いでしょう。
ここで、年収350万円から収入を増やす方法について解説します。
・副業を行う
・昇進や資格手当などから収入アップを目指す
・転職を検討する
上記3つの方法に分けて説明します。
一つずつ見ていきましょう。
副業を行う
収入を増やす方法の1つ目は、副業をすることです。
副業は、本業以外で収入源を確保する手段のことを指します。
選んだ副業によっては、本業に幅を持たせられるなどのメリットもあります。
ただし、時間や体力に余裕があることが条件です。
また、会社によっては副業を禁止しているケースもあるため、事前に就業規則を確認しておく必要があります。
昇進や資格手当などから収入アップを目指す
収入を増やす方法の2つ目は、昇進や資格手当などから収入アップを目指すことです。
企業によって変わりますが、昇進や資格取得に伴い、収入アップするケースがあります。
収入アップの要件は会社によって異なるため、まずは自社の要件を調べることが大切です。
日頃の業務で成果を出したり、つまずいたりしたとき上司にどうすればよいか相談することで、やるべきことが整理され昇給への近道になるでしょう。
昇給は一時的な収入でなく、継続的な収入アップになるため、達成できれば余裕が生まれます。
また、資格を取得できれば、その後転職を考える際にも強みになります。
転職を検討する
収入を増やす方法の3つ目は、転職を検討することです。
現職で給与が上がる見込みがない場合におすすめの方法です。
以下のような企業に転職できる可能性があれば、収入アップへの近道といえます。
・すぐに給与が増える
・昇給制度がある
・給与は同水準だが各種手当が厚い
ただし、転職が必ずしもうまくいく保証はないため、しっかり準備してから取りかかる必要があります。
また、求人を選ぶ際に、年収を優先するのも一つの方法ですが、年収だけを見て選ぶと危険です。
入社後にミスマッチが起こり、早期退職につながる恐れもあるので注意しましょう。
年収アップのための転職もジョバディにご相談を
ここまで、年収350万円の人に向けて、生活レベルや節約方法について紹介してきましたが、いかがだったでしょうか。
1人暮らしの場合は、余裕を持って生活することもできますが、ライフイベントや大きな買い物が増えると経済的に厳しくなる可能性もあります。
年収をアップして生活をより豊かにしたいと考えている人は、やりやすいと思う方法から少しずつ挑戦していくとよいでしょう。
今後のライフプランを設計する上で、転職を視野に入れている人も多くいると思います。
転職をするからには、確実に年収アップすることを目標にしたいですよね。
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特に収入アップが目的の場合、転職の目的が明確に決まっているため、活動をスムーズに進めやすいでしょう。
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